Esquema Nirvik (Niryat Rin Vikas Yojana)

La Iniciativa NIRVIK (Niryat Rin Vikas Yojana) es un esquema especial lanzado por la Corporación de Garantía de Crédito a la Exportación de India (ECGC) para facilitar la financiación de préstamos. También contribuye a una mayor disponibilidad de financiación para los pequeños exportadores. La iniciativa fue presentada por el Ministro de Finanzas de la India durante el Presupuesto de la Unión para 2020-21, y se afirmó que mejorará el sector exportador del país. 

El principal objetivo del régimen es proporcionar suficiente cobertura de seguro a los exportadores y, al mismo tiempo, reducir los costos para los pequeños exportadores. También se espera que tal medida resulte en un mayor desembolso de créditos a la exportación. Esta iniciativa se presentó en un momento en que 10 de las 30 industrias exportadoras tuvieron una disminución significativa en el envío de salida en 2019. Las exportaciones de la India disminuyeron drásticamente por quinta vez consecutiva en diciembre de 2019, lo que resultó en un déficit comercial de USD 118,10 mil millones. Además, el desarrollo del esquema era esencial ya que los exportadores estaban preocupados por la disponibilidad de financiamiento. 

Características del esquema NIRVIK:

1. Crecimiento del sector comercial: el principal objetivo del gobierno central es proporcionar un impulso muy necesario a los sectores comercial y de exportación. Según estimaciones, el desarrollo de este esquema aumentará el crédito a la exportación en un 30%.
2. Solicitud de préstamo simple: bajo esta iniciativa, los exportadores podrían solicitar préstamos de organizaciones financieras. La iniciativa también asegura que el proceso de solicitud de financiación empresarial será más fácil. Los bancos también podrán desembolsar préstamos de manera más eficiente.
3. Tasa de interés de los préstamos: a todo pequeño exportador que solicite un préstamo comercial bajo esta iniciativa se le cobrará una tasa de interés anual del 7,6 por ciento.
4. Cobertura montos de capital e intereses -: Con el inicio de este nuevo programa del gobierno central, los pequeños exportadores tendrán derecho a una cobertura mínima del 90 por ciento por parte de la autoridad central, tanto en los montos de capital como de intereses.
5. Reembolso de pérdidas bancarias: una declaración esencial aclara que los bancos ya no sufrirán como resultado de la falta de pago del préstamo. Será responsabilidad de la ECGC reembolsar a los bancos si un exportador no devuelve el monto del crédito.
6. Reducción en las tarifas de las primas de seguros: los costos de las primas de seguros se están reduciendo ya que se requiere cobertura de seguros tanto para los pequeños como para los grandes exportadores. La prima anual del seguro se ha reducido del 0,72 % al 0,60 % según las directrices del nuevo régimen. Esta facilidad estará disponible exclusivamente para un grupo selecto de exportadores. 
7. Duración del programa: el ministro respectivo ha dicho que el programa continuará durante cinco años una vez que se lance oficialmente.
8. Período de reembolso bancario: los pequeños exportadores pueden experimentar pérdidas financieras y no pagar su préstamo bancario. El programa garantiza a los bancos que si reclaman daños, recibirán el 50% del monto acreditado. Dentro de los 30 días hábiles, los fondos serán transferidos al banco.
9. Alentar a los bancos a otorgar préstamos: como este esquema también protege a los bancos, estas instituciones financieras estarán menos inclinadas a rechazar una solicitud de préstamo de un pequeño exportador. 

Aspectos destacados clave del esquema NIRVIK:

Los siguientes son los aspectos más destacados del esquema:

1. Actualmente ofrece una garantía de crédito de hasta el 60% de pérdida.
2. Para mejorar el desembolso de créditos a la exportación
3. Mejora la cobertura del seguro
4. Reducción de prima para pequeños exportadores
5. Se ha simplificado el procedimiento de liquidación de siniestros.
6. En cinco años, se espera promover exportaciones de aproximadamente Rs. 30 lakh crore. 

Elegibilidad para solicitar beneficios:

• Solo pequeños exportadores : solo los pequeños exportadores serían elegibles para registrarse y obtener los beneficios de esta nueva iniciativa patrocinada centralmente, de acuerdo con las pautas del esquema.
• Empresas de propiedad india:  para beneficiarse de este plan, la empresa debe ser propiedad de un ciudadano indio.
• Límite de cuenta bancaria: los detalles del esquema establecen que la tasa de prima baja solo estaría disponible para exportadores con límites de cuenta bancaria que no excedan Rs. 80 millones de rupias.

Beneficios del esquema NIRVIK:

1. El Esquema NIRVIK desempeñará un papel clave en la expansión del acceso de los exportadores y la asequibilidad del crédito, haciendo que las exportaciones indias sean más competitivas.
2. Eliminará la burocracia y otras restricciones de procedimiento para ser más favorable a los exportadores.
3. Con variables como el alivio de capital, la mejora de la liquidez y la liquidación rápida de reclamaciones en juego, se sugiere una cobertura de seguro extendida para reducir los costos crediticios.
4. Las MIPYME (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) también se beneficiarán debido a la mayor facilidad para hacer negocios y los procesos de ECG simplificados. 

¿Cómo aplican los exportadores a la iniciativa?

La iniciativa NIRVIK ayudará a proteger los intereses de los pequeños exportadores. Los alentará a correr más riesgos, ya que sabrán que el gobierno central los protegerá en caso de una crisis financiera. Estas iniciativas ayudarán a los sectores comercial y comercial del país. Como resultado, aumentarán los ingresos financieros generales de la nación.

Documentos Requeridos para la Solicitud: 

• Documentos de registro comercial
• Certificado GST 
• Tarjeta comercial PAN 
• Prueba de identidad del propietario
• Certificados de préstamos bancarios 
• Documentos de seguro

Preguntas frecuentes y respuestas relacionadas:

1T. ¿Cuál es el objetivo del Niryat Rin Vikas Yojana? 

Respuesta: El principal objetivo del régimen es proporcionar suficiente cobertura de seguro a los exportadores y, al mismo tiempo, reducir los costos para los pequeños exportadores. También se espera que tal medida resulte en un mayor desembolso de créditos a la exportación. Esta iniciativa se presentó en un momento en que 10 de las 30 industrias exportadoras tuvieron una disminución significativa en el envío de salida en 2019. Las exportaciones de la India disminuyeron drásticamente por quinta vez consecutiva en diciembre de 2019, lo que resultó en un déficit comercial de USD 118,10 mil millones. Además, el desarrollo del esquema era esencial ya que los exportadores estaban preocupados por la disponibilidad de financiamiento. 

2T. ¿Cuáles son los beneficios del Niryat Rin Vikas Yojana? 

Respuesta: Los beneficios del esquema Nirvik son:

• El Esquema NIRVIK desempeñará un papel clave en la expansión del acceso de los exportadores y la asequibilidad del crédito, haciendo que las exportaciones indias sean más competitivas.
• Eliminará la burocracia y otras restricciones de procedimiento para ser más favorable a los exportadores.
• Con variables como el alivio de capital, la liquidez mejorada y la liquidación rápida de reclamaciones en juego, se sugiere una cobertura de seguro extendida para reducir los costos crediticios.
• Las MIPYME (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) también se beneficiarán debido a la mayor facilidad para hacer negocios y los procesos de ECG simplificados. 

3T. ¿Cuáles son las características del Niryat Rin Vikas Yojana? 

Respuesta: Las características del esquema de Nirvik son:

• Crecimiento del sector comercial: El principal objetivo del gobierno central es proporcionar un impulso muy necesario a los sectores comercial y de exportación. Según estimaciones, el desarrollo de este esquema aumentará el crédito a la exportación en un 30%.
• Solicitud de préstamo simple: bajo esta iniciativa, los exportadores podrían solicitar préstamos de organizaciones financieras. La iniciativa también asegura que el proceso de solicitud de financiación empresarial será más fácil. Los bancos también podrán desembolsar préstamos de manera más eficiente.
• Tasa de interés de los préstamos: A cualquier pequeño exportador que solicite un préstamo comercial bajo esta iniciativa se le cobrará una tasa de interés anual del 7,6 por ciento.
• Cobertura de montos de capital e intereses: Con el inicio de este nuevo programa del gobierno central, los pequeños exportadores tendrán derecho a una cobertura mínima del 90 por ciento por parte de la autoridad central, tanto en los montos de capital como de intereses.
• Reembolso de pérdidas bancarias: una declaración esencial aclara que los bancos ya no sufrirán como resultado de la falta de pago del préstamo. Será responsabilidad de la ECGC reembolsar a los bancos si un exportador no devuelve el monto del crédito.
• Reducción en las tarifas de las primas de seguros: Los costos de las primas de seguros se están reduciendo ya que se requiere cobertura de seguros tanto para los pequeños como para los grandes exportadores. La prima anual del seguro se ha reducido del 0,72 % al 0,60 % según las directrices del nuevo régimen. Esta facilidad estará disponible exclusivamente para un grupo selecto de exportadores. 
• Duración del programa: El ministro respectivo ha dicho que el esquema continuará durante cinco años una vez que se lance oficialmente.
• Período de reembolso bancario: los pequeños exportadores pueden experimentar pérdidas financieras y no pagar su préstamo bancario. El programa garantiza a los bancos que si reclaman daños, recibirán el 50% del monto acreditado. Dentro de los 30 días hábiles, los fondos serán transferidos al banco.
• Alentar a los bancos a otorgar préstamos: Como este esquema también protege a los bancos, estas instituciones financieras estarán menos inclinadas a rechazar una solicitud de préstamo de un pequeño exportador. 

4T. ¿Quién lanzó el Niryat Rin Vikas Yojana? 

Respuesta: La Iniciativa NIRVIK (Niryat Rin Vikas Yojana) es un plan especial lanzado por la Corporación de Garantía de Créditos a la Exportación de la India (ECGC) para facilitar la financiación de préstamos. También contribuye a una mayor disponibilidad de financiación para los pequeños exportadores. La iniciativa fue presentada por el Ministro de Finanzas de la India durante el Presupuesto de la Unión para 2020-21, y se afirmó que mejorará el sector exportador del país. Esta iniciativa se presentó en un momento en que 10 de las 30 industrias exportadoras tuvieron una disminución significativa en el envío de salida en 2019.