¿Qué son las tarjetas sin contacto?

Hace unos cinco años, en 2015, se lanzó la primera tarjeta sin contacto en India. Estas tarjetas de crédito y débito wi-fi sin contacto funcionan en dos tecnologías donde una es la tecnología NFC (Near Field Communications) mientras que otra es la tecnología RFID (Radio-Frequency Identification) . Estas tarjetas vienen con una función conocida como toque para pagar, lo que significa que puede tocar su tarjeta en una máquina de punto de venta (POS) para realizar una transacción completa sin ingresar su PIN auténtico. Si su tarjeta de crédito tiene un símbolo que se parece al símbolo de ‘wi-fi’, entonces posee una tarjeta de crédito sin contacto. Esta tarjeta lo ayuda a realizar un pago sin tener ninguna interacción física, ya que solo necesita tocar la tarjeta contra la terminal o la máquina pos. 

El pago con la ayuda de estas tarjetas requiere menos tiempo ya que no es necesario hacer largas colas para realizar un pago. Estas tarjetas proporcionan un pago rápido, ya que si una tarjeta normal tarda dos minutos, una tarjeta sin contacto tardaría unos 12 segundos. Visa y MasterCard son la red de procesamiento de pagos más grande del mundo y han estado promoviendo los pagos sin contacto como una de las formas de evitar el contacto durante la pandemia de covid-19. Los informes comerciales aquí dicen que estas tarjetas sin contacto están ganando fuerza debido al coronavirus. Como las personas prefieren el pago sin contacto a más seguro, la demanda de tarjetas sin contacto ha aumentado en los tiempos de covid-19. Además, se prevé que el valor global de las transacciones de débito/crédito sin contacto supere los 2 billones de dólares para 2021.

Componentes básicos

Hay una evolución a lo largo de los años por parte de los bancos emisores de tarjetas y la industria de las tarjetas para garantizar transacciones seguras y facilitar las compras a sus clientes. Casi todo el mundo conoce muy bien cómo se ven estas tarjetas, pero aún así, es su responsabilidad conocer muy bien las características y los elementos de la tarjeta para evitar el fraude relacionado con la tarjeta. A continuación se muestra la cara de la tarjeta sin contacto.

                           

Visa Classic : se puede encontrar en la parte superior derecha o izquierda de la tarjeta según los bancos particulares. En lugar de Visa Classic, puede estar el nombre del banco o el logo del banco que te ha proporcionado la tarjeta de crédito/débito.

microprocesador de EMV –EMV incrustado en sus tarjetas es la abreviatura de Europay, MasterCard y Visa. Este chip cuadrado de metal generalmente se encuentra en el anverso de la tarjeta con la función de proporcionar una transacción segura. Almacena los datos auténticos del titular de la tarjeta que se necesitan para procesar una transacción. Son como un sistema informático completamente operativo con un microprocesador y algo de memoria y software de aplicación integrado en sus tarjetas, lo que hace que la clonación de tarjetas sea una tarea difícil para los estafadores en comparación con las tarjetas con banda magnética que se encuentran en el reverso de las tarjetas. La información de datos confidenciales se almacena en estas tarjetas en forma encriptada y también lo es la transmisión de información. El principal problema de reemplazar la tarjeta de banda magnética es la información estática que almacena, que se captura y clona fácilmente, mientras que el chip EMV almacena información dinámica.

Ícono de Wi-Fi: un símbolo de wifi o un tipo de onda colocado en la parte superior de su tarjeta es el ícono de las tarjetas sin contacto. Esto funciona simplemente tocando la máquina sin tener que entregar la tarjeta a nadie. Puede hacer un pago de menos de Rs. 2000 mientras que se le pedirá que ingrese el PIN si excede una cierta cantidad. 

Red de tarjetas: la tarjeta VISA de la tarjeta anterior es un ejemplo de una red de tarjetas, a menudo denominada «marcas de tarjetas» o «esquemas de tarjetas». Hay cinco redes principales de tarjetas de crédito activas en la India: Visa, Mastercard, RuPay, American Express y Discover. Su función principal es aprobar y procesar la transacción. Actúan como puente de pago entre el comerciante y el banco. El hecho interesante es que el primer número de su tarjeta representa la red de la tarjeta. El número 4 es para Visa, el 5 es para Mastercard, el 6 es para RuPay y el 3 es para Amex.

Número de tarjeta: estos números de 14 a 19 dígitos son los elementos de datos más confidenciales de sus tarjetas. Identifica su cuenta con un banco emisor de tarjeta, esta serie única de números lo ayuda a realizar un pago en línea.

                           

El reverso de su tarjeta también contiene información importante, arriba está el reverso de estas tarjetas sin contacto.

Banda magnética: la banda negra o gris en la parte posterior de su tarjeta representa la banda magnética que almacena toda la información de su tarjeta. La banda magnética se desliza en el lector de tarjetas para realizar un pago con éxito. Las tarjetas con banda magnética no contienen datos en forma cifrada, por lo que obtener y copiar datos se convierte en una tarea fácil.

Código de seguridad: aquí, en el diagrama anterior, el código de 3 dígitos que se muestra representa el código de seguridad donde su funcionalidad es proporcionar seguridad para comprar en línea. En las tarjetas como Mastercard, Visa y RuPay, tiene la forma de 3 dígitos impresos en el reverso de su tarjeta, mientras que Amex tiene 4 dígitos impresos en el frente.

Holograma: esta es la prueba más importante de su tarjeta que demuestra su autenticidad, ya que los hologramas son difíciles de falsificar. Demuestra que es válido y no clonado. Se puede proporcionar en el anverso o en el reverso de su tarjeta.

Detalles de contacto del banco: esto es para un caso de emergencia si descubre que su tarjeta no funciona o necesita bloquearla. Por lo general, encontrará el número de contacto del centro de llamadas del banco en el reverso de la tarjeta.

Funcionamiento de las Tarjetas Wi-Fi 

Las tarjetas sin contacto admiten dos tecnologías modernas donde la primera es la tecnología de comunicaciones de campo cercano (NFC) y la segunda es la tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID). NFC y RFID son tecnologías de comunicación inalámbricas globales o más bien sin contacto. Estas tarjetas contienen un chip y una antena basada en radiofrecuencia (a velocidades de datos de 106 a 848 kbits/s). Estas ondas de radio generan señales y se conectan con el dispositivo lector en el punto de venta para tener una transacción completa. Cuando toca la tarjeta contra el terminal sin contacto, los detalles se transfieren de forma inalámbrica desde la tarjeta al terminal y el pago se procesa de manera insegura. Sin embargo, la tarjeta no tiene batería y no está alimentada. NFC también se basa en protocolos RFID. La NFC habilitada en la tarjeta brinda la posibilidad de transferencia de datos de corto alcance y utiliza una tecnología de radiofrecuencia de 13,56 Mhz que solo transmite datos digitales dentro de un rango conciso de aproximadamente 4 centímetros. Se considera una forma rápida y fácil de pagar, ya que no requiere que el consumidor ingrese un PIN. En India, el uso de estas tarjetas de crédito basadas en NFC está creciendo gradualmente.

Ventajas de las tarjetas sin contacto  

• Seguridad: el pago con la tarjeta sin contacto está encriptado, lo que significa que es difícil de interceptar y robar. Por lo tanto, solo el terminal de pago puede leer esa información y las transacciones no se pueden duplicar. No es necesario ingresar un pin para una compra pequeña.
• Velocidad: las tarjetas sin contacto tardan unos 12 segundos en tener una transacción exitosa. Es la forma más rápida y sencilla de pagar una compra pequeña. No hay más de pie y esperando en una cola.
• Sin contacto físico: no hay contacto físico al realizar un pago, no necesita entregar la tarjeta a alguien o deslizar o sumergir en la máquina pos. La tarjeta solo necesita ser tocada para pagar.
• Beneficioso para personas de la tercera edad, para quienes recordar el pin de la tarjeta es un desafío al momento de realizar un pago.

Contras de las tarjetas sin contacto

• Límite : se proporciona un límite en estas tarjetas sin contacto más allá de ese límite determinado, se le pedirá que ingrese un pin para realizar una transacción.
• Todavía no aceptado en todas partes.
• Propenso al carterismo digital: se difundió una noticia sobre piratas informáticos que utilizan escáneres RFID para ‘carterizar’ electrónicamente la información de la tarjeta de crédito directamente de las billeteras de los usuarios. Más usando la información para clonar.

Fraudes con tarjetas sin contacto  

La tecnología RFID utilizada en el pago sin contacto es menos segura que la tecnología de chip y pin. Cualquiera que tenga la posesión física de la tarjeta puede usarla para pagos sin conocer el pin auténtico del propietario real. Aunque el robo sería en una pequeña cantidad, el estafador puede hacer unos cinco pagos sin contacto a través de la tarjeta sin pedirle que ingrese el pin. Sin embargo, en caso de pérdida o robo de una tarjeta sin contacto, se debe notificar de inmediato al banco emisor de la tarjeta para que detenga todas las transacciones posteriores a través de la tarjeta robada. También existen pocas aplicaciones móviles a través de las cuales se puede leer fácilmente la información de las tarjetas RFID. Es una especie de riesgo llevar estas tarjetas RFID en un lugar lleno de gente donde una persona anónima puede obtener información de una tarjeta RFID.

Prevención de fraudes RFID

Lámina metálica: este es el método más fácil y económico para proteger sus tarjetas con tecnología basada en RFID. El papel de aluminio es un conductor de electricidad, las ondas de radio son una forma de inducción electromagnética que puede ser bloqueada por el papel de aluminio. El funcionamiento de la lámina es tal que convierte las radiaciones electromagnéticas en energía térmica. Entonces, las ondas electromagnéticas que golpean el material conductor se reflejan parcialmente y se refractan parcialmente. Aunque este enfoque no es 100% confiable, funciona bien en la mayoría de los casos.

Fundas de bloqueo RFID: este es el producto más común en el mercado. Estas fundas están diseñadas de tal manera que pueden caber dentro de su billetera o cartera existente. Están hechos de un material similar a una lámina con una combinación de cobre y aluminio y luego están cubiertos con un material fuerte como Tyvek. Son capaces de bloquear toda la señal. Estas mangas han sido probadas y aprobadas por el gobierno. Funciona como funciona el escudo de Faraday.

Cartera de bloqueo RFID: estas carteras están diseñadas para proteger las ondas electromagnéticas que intentan entrometerse. Estas billeteras son más seguras en comparación con las fundas de bloqueo RFID, ya que no son tan delgadas como las fundas de bloqueo. Las ranuras en la billetera RFID están 100% protegidas con RFID. Aquí puede almacenar mucho más en la billetera en comparación con las mangas. Además, dado que el material está incrustado en el cuero, durará mucho más que cualquier manga. Funcionan actuando como una jaula de Faraday que crea una pantalla alrededor de sus tarjetas que evita que los campos electromagnéticos interactúen con las tarjetas. Las ondas se doblan para pasar por encima y por debajo de la billetera hasta el otro extremo. Eso niega el contacto de las ondas con las tarjetas legibles dentro de la billetera y, en consecuencia, no se devuelve ningún dato.

Tarjeta de bloqueo RFID:  este tipo de tarjeta tiene la misma forma y tamaño que una tarjeta de crédito/débito normal y se coloca junto con las tarjetas que debe proteger. Contiene dispositivos de bloqueo que se activan automáticamente cuando alguien intenta escanear las tarjetas de pago.