String de bloques y KYC

KYC es un proceso mediante el cual los bancos obtienen información sobre la identidad y dirección de los compradores. Es un proceso regido por el regulador de realizar la diligencia debida para verificar la identidad de los clientes. Este proceso ayuda a garantizar que los servicios de los bancos no se utilicen indebidamente. Los bancos son responsables de completar el procedimiento KYC al abrir cuentas. Los bancos también están obligados a actualizar periódicamente los detalles KYC de sus clientes. KYC puede ser un manual, lento y redundante en todas las instituciones. Compartir información KYC en Blockchain permitiría a las instituciones financieras ofrecer mejores resultados de cumplimiento, aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia del cliente.

Problemas y Deficiencias

1. El trabajo acabó con la recopilación de información KYC replicada innecesariamente por múltiples instituciones.
2. Vista aislada de los consumidores y sus transacciones insuficiente para detectar el encubrimiento.
3. Incertidumbre en saber si las prácticas implementadas son suficientes.

Áreas problemáticas clave y beneficios de la solución

1. Redundancia: la mayoría de los archivos grandes usan datos y procesos similares para verificar un cliente equivalente. El beneficio de la solución es eliminar las documentaciones de redundancia que deben verificarse solo una vez antes de compartir la información de aprobación.
2. Ineficiencia: proceso manual y lento para recopilar y verificar pruebas documentales. El beneficio de la solución es ampliar la automatización donde los documentos y las aprobaciones se digitalizan y se pueden verificar sin intervención manual.
3. Falta de especificidad : Los requisitos para la diligencia debida suelen ser confusos, lo que crea incertidumbre sobre el cumplimiento para evitar sanciones legales. El beneficio de la solución es estandarizar el proceso, es decir, procesos KYC estandarizados y automatizados sancionados por los reguladores.

La idea detrás de Blockchain y KYC

Cada empresa tiene que verificar tu identidad de alguna manera, y es particularmente importante para las instituciones financieras. A partir de este ‘conozca a su cliente’, o los protocolos KYC surgieron para ayudar a las empresas a asegurarse de que saben con quién están haciendo negocios. Por lo general, esto implica una práctica extendida y prolongada en la que se muestran ciertos documentos y se realizan algunos tipos de verificaciones o verificaciones de antecedentes.

Implementación de string de bloques KYC

En el sistema KYC tradicional, cada banco realizará su verificación de identidad, es decir, cada usuario es verificado individualmente por una organización individual o estructura gubernamental. Por lo tanto, hay una pérdida de tiempo para verificar cada identidad desde cero.

La arquitectura de la string de bloques y la DLT nos permiten recopilar información de varios proveedores de servicios en una base de datos criptográficamente segura e inalterable que no necesita un tercero para verificar la autenticidad del conocimiento. Permite conformar un sistema donde el usuario solo necesitará realizar el procedimiento KYC una vez para verificar su identidad.

El proceso es el siguiente:

1. Para el procedimiento KYC, un usuario envía documentos a uno de los bancos donde desea solicitar un préstamo o utilizar otro servicio.
2. Los participantes individuales son responsables de recopilar datos personales (bancos, agencias gubernamentales, empresas o los propios usuarios) y almacenarlos en una red descentralizada.
3. El banco verifica y confirma el paso de KYC si todo es normal.
4. El banco es responsable de ingresar los datos sobre el usuario en la plataforma blockchain, a la que tienen acceso otros bancos, organizaciones y estructuras estatales. Todas las partes pueden controlar y regular el proceso KYC. El sistema monitoreará los cambios y la actualización de los datos del usuario, y si alguien infringe las reglas, todas las partes lo sabrán.
5. Cuando un usuario quiere utilizar los servicios de otro banco, este segundo banco accede al sistema y así confirma la identidad del usuario.
6. El acceso a los datos del usuario se basará únicamente en su consentimiento. El usuario debe iniciar sesión con transacciones de criptomonedas, es decir, utilizar la clave privada para iniciar la operación de intercambio de información.

Blockchain y KYC: desafíos actuales 

Las prácticas de KYC varían según la institución ya que no existen estándares globales. Esto genera trabajo redundante y limita la capacidad de diferentes instituciones financieras para colaborar para verificar la identidad. Los clientes están sujetos a procesos de incorporación que consumen mucho tiempo y son difíciles de realizar cuando abren nuevas cuentas. Hay cambios en las regulaciones y esto está creando obligaciones costosas y que requieren mucho esfuerzo para que las empresas las cumplan. Además, la información del cliente no se actualiza en los cambios materiales, lo que provoca información inexacta en muchos sistemas bancarios.