El sistema financiero indio juega un papel muy importante en la economía india y muestra el crecimiento económico de nuestra economía. Este capítulo cubre todos los exámenes del sector gubernamental en nuestra economía. Ayuda en el flujo de fondos a las personas y las personas usan este dinero económicamente para su mejoramiento.
Los diversos tipos de servicios que brindan las instituciones financieras como bancos, compañías de seguros, pensiones, fondos, etc. a las personas del país forman un sistema financiero.
1. Las instituciones financieras en India se dividen ampliamente en dos categorías, a saber. Bancos e Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB). Un banco acepta depósitos a la vista mientras que las NBFI no los aceptan. Los bancos han sido autorizados para emitir cheques, pero las IFNB no pueden emitirlos.
2. Los bancos se clasifican en comerciales y cooperativos. Los bancos comerciales operan sus negocios con fines de lucro, mientras que la base de operación de los bancos cooperativos se encuentra en las líneas cooperativas, es decir, el servicio a sus miembros ya la sociedad. En comparación con un banco comercial, los bancos cooperativos ofrecen una tasa de interés más alta.
Los bancos comerciales son de dos categorías a saber.
a) Bancos comerciales registrados
b) Bancos comerciales no registrados.
Un banco programado es un banco que se ha incluido en el segundo anexo de la Ley RBI de 1934. Un banco programado también tenía que ser una corporación y el capital desembolsado debería ser de al menos Rs. 500 millones de rupias.
Los bancos no programados tienen que establecer algunos requisitos de reserva como SLR y CRR de acuerdo con la ley de regulación bancaria de 1949. Los bancos programados deben mantener requisitos de reserva con RBI según la Ley RBI de 1934.
3. Bancos cooperativos: estos son de dos tipos:
a) Bancos Cooperativos Urbanos (UCB)
b) Bancos Cooperativos Rurales.
Los Bancos Cooperativos Urbanos (UCB) también son conocidos como Bancos Cooperativos Primarios. Ayudan a los grupos de trabajo de las comunidades y localidades y se instalan en su mayoría en áreas urbanas y semiurbanas. Sus principales clientes son principalmente pequeños prestatarios y empresas.
Estos UCB también se clasifican en categorías regulares y no regulares, que luego se clasifican en un solo estado y varios estados.
4. Bancos del Sector Público:
Los bancos están controlados por los gobiernos federal o estatal, con una propiedad combinada de más del 51 por ciento. SBI y sus afiliados, Punjab National Bank, Bank of India y otros son ejemplos. Esos bancos nacionalizados (bancos privados asumidos por el gobierno) que fueron nacionalizados en 1969 y 1980 también son bancos del sector público ya que el gobierno posee más del 51% de estos bancos.
5. Bancos del Sector Privado:
Estos son los bancos indios que son propiedad de particulares, por ejemplo, el banco ICICI, el banco HDFC, el banco Axis, etc.
6. Bancos Extranjeros:
Los bancos que se establecen y brindan servicios bancarios en la India pero que son propiedad de entidades extranjeras se denominan bancos extranjeros. por ejemplo, Citi Bank, HSBC Banks, Standard Chartered Banks, etc.
7. Cajas Rurales Regionales (CRR):
La Ley de Bancos Rurales Regionales de 1976 estableció los RRB en 1975 con el objetivo de desarrollar la economía rural proporcionando crédito y otras facilidades, particularmente a agricultores pequeños y marginales, trabajadores agrícolas, artesanos y pequeños empresarios, con el propósito de desarrollar la agricultura, el comercio , comercio, industria y otras actividades productivas en las zonas rurales. El gobierno nacional, el gobierno estatal en cuestión y el banco patrocinador poseen cada uno 50:15:35 de RRB (cada RRB está patrocinado por un banco en particular). Los RRB están obligados a distribuir el 75 % de su financiación a las industrias prioritarias. NABARD también supervisó los RRB.
8. Bancos de Área Local (LAB):
Se establecieron en 1996 como parte de un plan del Gobierno de la India. El gobierno pretendía establecer nuevos bancos locales privados con control sobre dos o tres áreas adyacentes. El objetivo de establecer bancos de área local era permitir que las instituciones locales movilizaran los ahorros rurales y los pusieran a disposición para inversiones en áreas locales. Solo hay cuatro bancos de área local no registrados en la India, uno de los cuales es el Banco de área local costera en Vijayawada, Andhra Pradesh.
El RBI regula y supervisa tres áreas principales del sector de las instituciones financieras no bancarias (NBFI) en la India: todas las instituciones financieras de la India (AIFI), las empresas financieras no bancarias (NBFC) y los distribuidores primarios (PD). Las Compañías de Información Crediticia (CIC) son un tipo de organización financiera no bancaria regulada por el Banco de la Reserva de la India.
9. Los AIFI son mecanismos institucionales encargados de proporcionar financiación a largo plazo a sectores específicos. El RBI actualmente regula y supervisa cuatro AIFI, también conocidas como Instituciones Financieras de Desarrollo (DFI).
10. NABARD:
NABARD se estableció en 1982 bajo las disposiciones de la Ley del Banco Nacional para la Agricultura y el Desarrollo Rural de 1981. NABARD otorga crédito para promover la agricultura, las industrias a pequeña escala, las industrias artesanales y de aldea, las artesanías y otras artesanías rurales y otras actividades económicas afines en las zonas rurales. NABARD extiende la asistencia al gobierno, RBI y otras organizaciones en asuntos relacionados con el desarrollo rural. Ofrece facilidades de capacitación e investigación para bancos, cooperativas y organizaciones en temas relacionados con el desarrollo rural.
11. Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India (SIDBI):
SIDBI se estableció en 1990 bajo las disposiciones de la Ley de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India de 1989 SIDBI sirve como la principal institución financiera para promover, financiar y desarrollar el sector de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (MIPYME), así como para coordinar el funciones de otras organizaciones involucradas en actividades similares. SIDBI proporciona principalmente a las instituciones bancarias apoyo financiero indirecto (en forma de refinanciamiento) para que puedan prestar a las MIPYME.
12. Banco MUDRA:
MUDRA (Micro Units Growth and Refinance Agency Ltd.) es una agencia financiera propiedad del gobierno dedicada al desarrollo y refinanciamiento de microempresas. MUDRA Ltd, una compañía financiera no bancaria, se ha establecido como una subsidiaria de SIDBI en espera de la aprobación de una ley que crea MUDRA Bank. El objetivo de MUDRA es proporcionar financiamiento a pequeñas empresas no corporativas (sector informal) en áreas rurales y urbanas con necesidades de financiamiento de hasta Rs 10 lakhs, como pequeñas unidades de fabricación, comerciantes, etc. MUDRA estaría a cargo de refinanciar todo Último Mile Financiers, incluidas las instituciones microfinancieras, las empresas financieras no bancarias, las sociedades, los fideicomisos, las empresas, las sociedades cooperativas, los bancos pequeños, los bancos comerciales programados y los bancos rurales regionales, que prestan a las entidades micro/pequeñas empresas dedicadas a la fabricación, el comercio , y servicios.
13. Empresas Financieras No Bancarias (NBFC):
La NBFC es una empresa regida por la Ley de Sociedades de 1956/2013, que se ocupa de préstamos y anticipos, la adquisición de acciones/bonos/obligaciones emitidos por el gobierno o una autoridad local, u otros valores negociables de naturaleza similar, arrendamiento, los negocios de alquiler con opción a compra, de seguros y de fianzas, pero no con la agricultura, la actividad industrial, ni la compra o venta de cualquier mercadería. Las instituciones del sector privado constituyen la mayoría de las NBFC.
14. Distribuidores primarios (PD):
Los distribuidores primarios son empresas registradas en el RBI con autoridad para comprar y vender valores gubernamentales. En el mercado primario, los PD compran valores gubernamentales directamente del gobierno (RBI emite estos activos en nombre del gobierno), con la intención de revenderlos a otros compradores en el mercado secundario. Como resultado, juegan un papel importante en los mercados primario y secundario de valores gubernamentales.
15. Sociedades de Información Crediticia (CIC):
Un CIC es una organización sin fines de lucro que acepta bancos, NBFC e instituciones financieras como miembros y recopila datos e información de identidad para clientes individuales y empresas. Los CIC les dicen a los bancos si un prestatario potencial es o no solvente en función de su historial de pago. La capacidad de los prestamistas para evaluar el riesgo y de los consumidores para recibir crédito a tasas competitivas está determinada por la calidad de la información disponible. El RBI regula y otorga licencias a las empresas de información crediticia (CIC) en virtud de la Ley (Regulación) de Empresas de Información Crediticia de 2005. TransUnion Credit Information Bureau of India Limited (CIBIL), Equifax, Experian y High Mark Credit Information Services son las cuatro CIC que operan actualmente en India.
16. Bancos de pago:
En agosto de 2015, el Banco de la Reserva de la India (RBI) aprobó 11 requests de licencias de banco de pago. El Banco de la Reserva de la India ha limitado la cantidad de depósitos que los bancos de pago pueden recibir de individuos en Rs. 1 lakh Solo aquellas empresas que estén realmente comprometidas con la focalización en los pobres podrán solicitar licencias bancarias de pago como resultado de esta restricción. Como resultado, los trabajadores migrantes, las personas que trabajan por cuenta propia, los hogares de bajos ingresos y otros serán los principales beneficiarios de las cuentas de ahorro de bajo costo y los servicios de remesas de los bancos de pago, lo que permitirá que aquellos que actualmente realizan transacciones solo en efectivo hagan su primera incursión. al sistema bancario formal (los bancos de pago no podrán prestar ni emitir tarjetas de crédito). Los bancos de pago sólo aceptarán depósitos a la vista.
17. Pequeños Bancos Financieros:
En septiembre de 2015, RBI otorgó licencias a 10 solicitantes de Small Finance Banks, lo que es un paso en la dirección de promover la inclusión financiera.
Los pequeños bancos financieros llevarán a cabo principalmente actividades bancarias básicas de aceptación de depósitos y préstamos a sectores desatendidos y desatendidos, incluidas unidades de pequeñas empresas, agricultores pequeños y marginales, micro y pequeñas industrias y entidades del sector no organizado.
Instituciones financieras
El término institución financiera define aquellas instituciones que brindan una amplia variedad de productos de depósito, préstamo e inversión a individuos, empresas o ambos. Algunas otras instituciones financieras brindan servicios y dan cuenta del público en general, mientras que es más probable que otras atiendan solo a ciertos consumidores con ofertas más especializadas.
1. Bancos Centrales
Estas son las instituciones financieras que regulan, supervisan y cuidan la gestión de todos los demás bancos. RBI es conocido como el banco central de la India. Un individuo no tiene contacto directo con un banco central, en cambio, las grandes instituciones financieras trabajan directamente con el RBI para proporcionar productos y servicios al público en general.
2. Bancos Minoristas y Comerciales
Estos bancos brindan productos a los consumidores y los bancos comerciales trabajan directamente con las empresas. En la actualidad, la mayoría de los bancos ofrecen cuentas de depósito, préstamo y asesoramiento financiero. Estos bancos brindan servicios como cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD), préstamos personales e hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias comerciales.
3. Bancos de Internet
Estos tipos de bancos funcionan igual que los bancos minoristas. El banco por Internet es de dos tipos:
• Bancos digitales : son plataformas solo en línea afiliadas a los bancos tradicionales.
• Bancos Neo- Estos bancos no están afiliados a ningún banco sino a ellos mismos. Estos son bancos nativos digitales puros.
4. Uniones de crédito
Estas son la institución financiera que fue fundada y administrada por su miembro y brindan servicios bancarios estándar.
Estos sindicatos ayudan a una población específica en función de su campo de afiliación, como personal militar o maestros.
5. Compañías de Seguros
Estas empresas ayudan a las personas a transferir el riesgo de pérdida. Estas empresas se ocupan de personas y empresas de pérdidas financieras causadas por discapacidad, muerte, accidentes, daños a la propiedad y otras catástrofes.
Mercados financieros
El mercado donde los compradores y vendedores participan en el comercio de activos como acciones, bonos, divisas y derivados.
Consta de 2 tipos:
1. Mercado monetario: se trata de crédito a corto plazo (< 1 año).
2. Mercado de capitales: maneja el crédito a mediano y largo plazo. (> 1 año).
Mercado de Dinero:
Se caracteriza por dos sectores:
1. Sector organizado : este sector entra dentro del ámbito directo de RBI. Incluye banca y submercados.
una. Sector bancario: bancos comerciales [según la ley de regulación bancaria de 1949 y consisten en privados y públicos], RRB, bancos cooperativos.
b. Submercados: satisface las necesidades del gobierno y las industrias. Incluye call money, Mercado de letras [Ley comercial, T-Bill], Certificado de depósito [CD] y Papel comercial [CP].
2. Sector no organizado: consiste en banqueros indígenas, prestamistas de dinero, instituciones financieras no bancarias, etc.
Mercado capital:
Este mercado comprende compradores y vendedores, que comercian con acciones (propiedad de activos) y deudas (préstamo). Está regulado por SEBI (establecido en 1992).
Las instituciones del mercado de capitales se denominan NBFC (Sociedades financieras no bancarias). Pero no es necesario que todas las NBFC sean instituciones del mercado de capitales.
RBI define NBFC como: ‘Una NBFC es una empresa registrada en virtud de la Ley de Sociedades de 1956 y se dedica al bus de préstamos y anticipos, adquisición de acciones emitidas por el gobierno. No incluye ninguna institución cuyo giro principal sea la actividad agropecuaria, la actividad industrial o la compraventa de bienes inmuebles.
Mercado de seguridad:
Este mercado se conoce como-
a) Mercado de valores gubernamentales [borde dorado] y
b) Mercado de valores industriales [El mercado de nuevas emisiones es el mercado primario y el mercado de emisiones antiguas es el mercado secundario].
Instituciones Financieras de Desarrollo: Proporcionan préstamos a largo plazo a industrias dedicadas a la infraestructura donde los proyectos tienen largos períodos de gestación y requieren préstamos a largo plazo.
Servicios financieros:
El propósito de los Servicios Financieros es atender a una persona con préstamo, venta o compra de valores, permitiendo pagos y liquidación, préstamo y préstamo. Estos servicios ayudan en la gestión de fondos a medida que el dinero se invierte de manera eficiente y también ayudan a obtener los fondos necesarios. Estos servicios son prestados por las sociedades de gestión de activos y de gestión de pasivos.
Estos servicios son:
• Servicios bancarios, como depósito en efectivo, emisión de tarjetas de débito y crédito, apertura de cuentas, depósito a plazo fijo, servicio de préstamo, etc.
• Servicios de seguros, como emisión de seguros, venta de pólizas, empresas de seguros y corretaje, etc.
• Cambio de divisas servicios: cambio de divisas, divisas, etc.
• Servicios de inversión: como gestión de activos, etc.
Preguntas importantes relacionadas con el artículo:
P1: ¿Cuál es el período máximo para el dinero de la llamada?
A. 60 días
B. 30 días
C. 20 días
D. 15 días
E. 14 días
Respuesta: E
P2: ¿Se llama la venta de títulos valores con pacto de compra de los mismos más tarde de su precio original?
A. Acuerdos de recompra
B. Repo
C. CRR
D. SLR
E. CRAR
Respuesta: A
P3: ¿Cuál de los siguientes regula los bancos comerciales registrados de la India?
A. RBI
B. SEBI
C. NABARD
D. SIDBI
E. NHB
Respuesta: A
P4: ¿Cuál de los siguientes se emite como pagaré?
A. Papel comercial
B. Letras del Tesoro
C. Pagarés participativos
D. Certificado de depósitos
E. Títulos públicos
Respuesta: A
P5: ¿Cuál es la suscripción mínima requerida para papel comercial?
A. 1 cr
B. 2 cr
C. 3 cr
D. 4 cr
E. 5 cr
Respuesta: A
P6: ¿Cuál es la suscripción mínima requerida para el Certificado de depósitos?
A. 1 lakh
B. 3 lakh
C. 2 lakh
D. 4 lakh
E. 5 lakh
Respuesta: A
P7: ¿Cómo se denomina la compraventa de títulos públicos a corto plazo por parte del gobierno central?
A. Letras del Tesoro
B. Letras comerciales
C. Pagarés P
D. Pagarés
E. Letras de gestión de efectivo
Respuesta: A
P8: ¿Cuál es el período mínimo requerido para emitir certificados de depósito (CD)?
A. 7 días
B. 30 días
C. 15 días
D. 14 días
E. 60 días
Respuesta: A
P9: ¿Cuál de las siguientes agencias emite bonos del Tesoro en la India?
A. RBI
B. SBI
C. SEBI
D. SIDBI
E. Ministerio de Hacienda
Respuesta: A
P10: ¿Cuál de los siguientes mercados opera a corto plazo?
A. Mercado financiero
B. Mercado de dinero
C. Mercado de capitales
D. Mercado de valores de alto nivel
E. Mercado de valores
Respuesta: B
P10: ¿Cuál de los siguientes mercados opera a mediano y largo plazo?
A. Mercado financiero
B. Mercado de dinero
C. Mercado de capitales
D. Mercado primario
E. Mercado de valores
Respuesta: C
P11: ¿Cuál de los siguientes no es un tipo de servicio financiero?
A. Banca
B. Seguros
C. Corretaje
D. Divisas
E. Inversión
Respuesta: C
P12: ¿Cuál de los siguientes certificados/facturas se lanzó para cumplir con los descalces en el flujo de efectivo del gobierno central?
A. Letras de manejo de efectivo
B. Pagarés
C. Certificado de depósitos
D. Papel comercial
E. Repo
Respuesta: A
P13: ¿Cuál de los siguientes billetes es emitido por comerciantes?
A. Letras del Tesoro
B. Letras de gestión de efectivo
C. Letras comerciales
D. Letras financieras
E. Pagarés
Respuesta: C
P14: ¿Cuál de los siguientes billetes también funciona como bono cupón cero?
A. Papel comercial
B. Factura de administración de efectivo
C. Acuerdo de recompra
D. Letras del Tesoro
E. Pagarés P
Respuesta: D
P15: ¿Cuál de los siguientes mercados está regulado por SEBI?
A. Mercado financiero
B. Mercado monetario
C. Mercado de capitales
D. Mercado primario
E. Mercado de valores
Respuesta: C
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Artículo escrito por ayushporwalrock7 y traducido por Barcelona Geeks. The original can be accessed here. Licence: CCBY-SA