Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia

El Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) fue aprobado por el Gabinete de la Unión bajo el liderazgo del Primer Ministro Narendra Modi en mayo de 2020. El programa se presentó como un componente del paquete Atma Nirbhar Bharat para prestatarios de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME). para disminuir las dificultades provocadas por la pandemia de COVID-19. Se prevé que el Esquema beneficie a la economía y ayude en su recuperación al ayudar a las MIPYME a continuar operando frente al escenario inusual actual.

Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia

El Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) se desarrolló específicamente en respuesta al escenario excepcional provocado por el COVID-19, que ha tenido un impacto negativo en la manufactura y otras operaciones en el sector MIPYME. Al ofrecerles liquidez adicional de hasta Rs. 3 lakh crore en forma de una línea de crédito de emergencia totalmente garantizada, el Plan busca aliviar las dificultades financieras de las MIPYME. Para los bancos y las instituciones financieras (FI), el tope de la tasa de interés del Esquema es del 9,25 por ciento y para las NBFC, es del 14 por ciento. La cantidad máxima de préstamo que se puede utilizar bajo el esquema es de Rs. 5 crores. 

Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia (ECLGS) 1.0: ofrece a las MIPYME, las empresas comerciales, los prestatarios de MUDRA y los particulares préstamos totalmente garantizados y sin garantía para fines comerciales, y se otorgó el 20 por ciento de su saldo crediticio al 29 de febrero de 2020 en forma de crédito. La duración del reembolso era de cuatro años y había una moratoria de un año.

Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) 2.0: incluye la industria de la salud, así como los otros 26 sectores cuestionados enumerados por el Comité Kamath en el Esquema ECLGS. Las empresas que tenían deudas entre Rs 50 y Rs 500 millones de rupias al 29 de febrero de 2020 eran elegibles. El crédito ECLGS 2.0 tenía un plazo de cinco años, con un período de gracia de un año.

Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) 3.0: Las empresas comerciales de viajes y turismo en las industrias de la hospitalidad, el ocio y el deporte serían todas elegibles para crédito bajo ECLGS 3.0. El plazo de los préstamos otorgados bajo ECLGS 3.0 es de seis años, incluida una moratoria de dos años. 

Esquema de garantía de línea de crédito de emergencia (ECLGS) 4.0: todos los hospitales, hogares de ancianos, clínicas y facultades de medicina actuales que tienen facilidades de crédito de instituciones de crédito al 31 de marzo de 2021, con días vencidos hasta 90 días, son elegibles para asistencia de hasta Rs 2 millones de rupias para configurar tecnologías como la adsorción por cambio de presión para la generación de oxígeno en el sitio.

Objetivos del Esquema de Garantía de la Línea de Crédito de Emergencia

• El objetivo principal del Esquema es alentar a las Instituciones de Crédito Miembros (MLI, por sus siglas en inglés), que incluyen Bancos, Instituciones Financieras (IF) y Compañías Financieras No Bancarias (NBFC, por sus siglas en inglés), para aumentar el acceso y poner a disposición facilidades de financiamiento adicionales para los prestatarios de MIPYME en a la luz de las dificultades económicas provocadas por la crisis del COVID-19.
• El esquema les ofrecerá una garantía del 100 por ciento por cualquier pérdida en la que puedan incurrir como resultado de que los prestatarios no paguen los fondos de la Línea de Crédito de Emergencia Garantizada (GECL). Esta garantía es proporcionada por National Credit Guarantee Trustee Company Limited (NCGTC).
• Además, ofrecerá financiación asequible a la industria, lo que permitirá a las pequeñas empresas cumplir con sus obligaciones operativas y reanudar la producción y el empleo.
• Mejoraría el acceso de los prestatarios de MIPYME y MUDRA y facilitaría la disponibilidad de nuevas facilidades crediticias.
• El Plan proporciona a las MIPYME liquidez adicional en forma de una línea de crédito de emergencia totalmente garantizada en un esfuerzo por reducir las dificultades financieras que ahora están experimentando.

Criterios de elegibilidad para el esquema de garantía de línea de crédito de emergencia

• El Esquema ECLGS 1.0 está abierto a todas las cuentas de prestatarios de Empresas Comerciales/MIPYME con préstamos pendientes combinados de hasta Rs. 25 millones de rupias al 29 de febrero de 2020 y una facturación anual de hasta Rs. 100 millones de rupias para el año fiscal 2019–20.
• Según ECLGS 2.0, las empresas que debían entre 50 y 500 millones de rupias al 29 de febrero de 2020 calificaron.
• ECLGS 3.0 solo tendrá en cuenta los préstamos que tenían menos de 60 días de mora al 29 de febrero de 2020, y cuyo crédito total pendiente no superaba los 500 millones de rupias.
• El Esquema será aplicable a los préstamos otorgados a Empresas Comerciales y MIPYMES que estén organizadas como propietarios, sociedades, compañías registradas, fideicomisos y sociedades de responsabilidad limitada (LLP).
• Los préstamos hechos a título individual no están protegidos por este Plan.
• Los consumidores existentes en los libros de las Instituciones de Crédito Miembros (MLI) son elegibles para el Esquema.
• A partir del 29 de febrero de 2020, las cuentas de prestatarios que tenían estado de Activo improductivo (NPA) o SMA-2 no son elegibles para el Plan.

Tasa de interés y tenencia bajo el esquema de garantía de línea de crédito de emergencia

• Adicionalmente, la ECLGS tiene un tope a las tasas de interés: Para bancos y otras instituciones financieras, 9.25% y para Empresas Financieras No Bancarias es 14 por ciento.
• National Credit Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC) no puede cobrar a las Instituciones de Crédito Miembros cubiertas por este Esquema ninguna Tarifa de Garantía.

Beneficios del Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia

• Los prestatarios existentes pueden recibir préstamos adicionales de los bancos sin tener que aportar garantías adicionales.
• Las MIPYMES afectadas por confinamientos esporádicos reciben financiamiento para permanecer operativas.
• Como la instalación está completamente garantizada por el gobierno contra pérdidas crediticias; las sanciones y los desembolsos se hacen significativamente más rápido.
• Se prevé que las empresas de la hostelería, los viajes y el turismo, así como las industrias del ocio y el deporte, se beneficien del plan.

Actualizaciones sobre el esquema de garantía de líneas de crédito de emergencia

• El Esquema de Garantía de Línea de Crédito de Emergencia (ECLGS) se extenderá hasta marzo de 2023, en el Presupuesto de la Unión 2022, por el Ministro de Finanzas.
• La cobertura se incrementará en Rs 50,000 crore adicionales a Rs 5 lakh crore. 
• El Ministro de Finanzas afirmó que, dado que la industria hotelera, que depende en gran medida del contacto humano, aún no se ha recuperado a sus niveles previos a la pandemia, se destinará más dinero para ello.
• Los prestatarios calificados que anteriormente tenían un plazo de préstamo de cuatro años ahora pueden hacerlo por cinco años.
• A los prestatarios cubiertos por ECLGS 1.0, asistencia adicional de ECLGS de hasta el 10 % de la deuda a partir del 29 de febrero de 2020.
• Según ECLGS 3.0, el techo de préstamo de Rs. 500 millones de rupias ya no está en vigor.
• Para cada prestatario, la asistencia adicional máxima de ECLGS tiene un tope del 40 % o Rs. 200 millones de rupias, lo que sea menor.
• Ahora, el sector de la aviación civil es un prestatario calificado.