Esquemas para MIPYMES en India

El Gobierno de India inició el plan MIPYME, que es un ministerio que busca ofrecer ayuda financiera a las pequeñas y medianas empresas. Este plan también brinda apoyo financiero, así como el marketing y la marca esenciales para la empresa. La Ley de Desarrollo de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MSMED) estableció el Ministerio de MIPYME en 2006 , con el objetivo principal de que el gobierno desarrolle pequeñas y medianas empresas y brinde ayuda según sea necesario. La industria MIPYME se divide en dos tipos:

• Empresa de fabricación
• Empresa de servicios

1. Empresa manufacturera: El trabajo de crear nuevos productos se realiza en el negocio manufacturero. El término “fabricación” se refiere al proceso de creación de algo. Cuando algo se fabrica, está en proceso de construcción. El negocio manufacturero de las MIPYMES produce una amplia variedad de artículos valiosos. Por ejemplo, una panadería es un excelente ejemplo de una industria manufacturera de MIPYMES. La operación de una instalación de panificación no necesita una gran cantidad de área. Después de obtener la autorización del gobierno distrital, una persona también puede instalar pan, tostadas y otras panaderías en su hogar.

2. Empresa de servicios: el sector de servicios es el principal responsable de la prestación de servicios. También se conoce como la industria de servicios. Este sector es responsable de la prestación de servicios a individuos y organizaciones. Cuando se trata de la industria de las MIPYME, el sector de servicios incluye desde ser propietario de una agencia de viajes hasta administrar un restaurante y proporcionar personal. Muchos tipos diferentes de empresas caen bajo el paraguas de las empresas de servicios. Tintorerías, zapaterías, barberías, restaurantes, estaciones de esquí y hoteles son solo algunos ejemplos. Debido a que emplean servicios automatizados, muchos servicios son algo pequeños. Solo atienden a tantas personas como pueden acomodar a la vez. 

El gobierno federal y los gobiernos estatales apoyan a los comerciantes MIPYME de diversas formas. El sector de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) contribuye significativamente al crecimiento del país. Los bancos gubernamentales y las organizaciones financieras no bancarias (NBFC) del sector privado están otorgando préstamos comerciales a bajo interés en reconocimiento a la contribución del sector de pequeña escala.

Además de esta definición, el gobierno definió MIPYME en 2018 en función de los ingresos anuales de la industria. El gobierno argumentó que los sectores ya no deberían clasificarse según su tamaño sino según sus ventas anuales. Las siguientes son las definiciones basadas en la facturación de 2018:

• Microindustrias: las microindustrias, o pequeñas empresas, tienen ingresos anuales de menos de 5 millones de rupias.
• Industrias de pequeña escala: Las industrias de pequeña escala tienen ingresos anuales de entre 5 millones de rupias y 75 millones de rupias.
• Industrias medianas: el término «industria mediana» se refiere a empresas con ingresos anuales que oscilan entre 75 millones de rupias y 250 millones de rupias.

Beneficios para la MIPYME:

1. Facilidad de préstamo sin bonos del banco: El gobierno ha establecido el Esquema de Fondo de Garantía de Crédito (CGS) para pequeñas empresas. Solo las industrias nuevas y antiguas son elegibles para el financiamiento rápido de negocios MIPYME bajo este programa.
2. Alivio en la tasa de interés por sobregiro: El banco asegura que las empresas registradas como MIPYMES reciban un mínimo del 1% de reducción de la tasa de interés en OD (Sobregiro).
3. Protección de pago: No se ha dicho que si se aprueba un préstamo comercial para empresas registradas MIPYME y el banco no paga, se cobraría a las industrias un interés compuesto.
4. Tecnología y mejora de la calidad: empresas registradas como MIPYME, el gobierno indio está introduciendo energía limpia. Se está mejorando la calidad del producto.
5. Obtención de facilidades gubernamentales en la comercialización del producto: el gobierno central está trabajando para que los productos indios sean reconocidos a escala mundial. El gobierno brinda ayuda financiera ya mediano plazo a las industrias para ayudarlas a vender y marcar sus productos.

Importancia de la MIPYME:

Las MIPYMES son importantes para el crecimiento de la economía. Las MIPYMES son consistentemente una buena solución para las dificultades económicas significativas como la pobreza, el desempleo, la desigualdad de ingresos, los desequilibrios regionales, etc. Esto asegura que el crecimiento local sea equilibrado y que se mantenga la desigualdad de ingresos. Esta industria es responsable de despertar a millones de personas en nuestra nación y utilizar el talento local, los cuales contribuyen considerablemente al PIB del país.

• Actualmente, el sector de las MIPYME en la India es responsable del desarrollo de alrededor de 11,10 millones de rupias de empleo. Como resultado, esta industria a menudo se considera el motor de desarrollo de la India.
• Las MIPYMES contribuyen significativamente al PIB del país, representando el 6-7 por ciento del PIB del sector manufacturero y alrededor del 25% del PIB del sector de servicios.
• Las mipymes representan alrededor del 40 % de las exportaciones totales y el 45 % de la producción industrial del país.
• En India, hay alrededor de 40 millones de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME), tanto registradas como no registradas.

Tanto los sectores organizados como los no organizados cuentan con MIPYMES. Una empresa MIPYME, al igual que otras empresas emergentes, enfrenta varios problemas para obtener la asistencia financiera necesaria para varios tipos de operaciones, incluido el establecimiento de la infraestructura necesaria para sostener operaciones corporativas continuas. Realizar o ampliar un negocio, o iniciar uno nuevo.

Algunos de los esquemas lanzados por el gobierno para MIPYME:  

A. Pradhan Mantri Mudra Yojana: 

Este plan se inició en 2015 y, en el transcurso de dos años, creó más de 1,8 millones de rupias de empleo a través de préstamos y negocios de MUDRA. El Pradhan Mantri Mudra Yojana, o PMMY, es la principal iniciativa del gobierno de la India para proporcionar financiamiento económico a micro y pequeñas empresas. Los programas de Mudra tienen como objetivo «financiar lo que no tiene fondos» al incorporar empresas al sistema financiero oficial. Las micro y pequeñas empresas no agrícolas que generan ingresos a través de la fabricación, la venta o los servicios son elegibles para préstamos bajo el esquema de préstamos PM mudra.

Este Yojana es único en su tipo, creado e implementado para alentar a las empresas indias. El plan MUDRA le permite obtener un préstamo de hasta Rs 10 lakh.

Los siguientes son los tres tipos de empresas que pueden solicitar un préstamo MUDRA para el inicio de su empresa:

• Shishu: nuevos negocios: préstamos de hasta 50 000 rupias/-
• Kishor: un negocio de mediana edad: préstamos entre Rs 50,000 y Rs 5 lakh
• Tarun: un negocio existente y experimentado: préstamos entre Rs 5 lakh y Rs 10 lakh

B. Programa de Generación de Empleo del Primer Ministro (PMEGP):

El objetivo del plan es permitir que los artesanos tradicionales y los jóvenes desempleados de las regiones rurales y urbanas generen perspectivas de autoempleo mediante el establecimiento de microempresas en el sector no agrícola. La agencia nodal nacional es la Khadi and Village Industries Commission (KVIC). Las oficinas estatales de KVIC, Coir Board, KVIB y District Industries Center (DIC) son las entidades ejecutoras a nivel de estado/distrito.

PMEGP se lanzó por primera vez en 2008-09. Desde el lanzamiento del programa hasta el 30 de septiembre de 2020, un total de 6,25 lakh de microempresas han recibido un subsidio monetario de margen de Rs 14 500 millones de rupias, lo que ha dado lugar al empleo de 53 lakh de personas. El 80 por ciento de las unidades financiadas se encuentran en regiones rurales, con castas registradas, tribus registradas y mujeres propietarias del 50 por ciento de las unidades.

Desde enero de 2020 hasta el 30 de noviembre de 2020, 60 211 microempresas recibieron Rs 1743,84 millones de rupias en apoyo de margen monetario, lo que resultó en la creación de 4,81 lakh de puestos de trabajo.

C. Memorándum de Udyog Aadhaar:

Es el registro en línea gratuito y sin papel del gobierno indio que se puede obtener y aplicar fácilmente desde cualquier lugar mediante el uso de una tarjeta Aadhaar. La ventaja de inscribirse en estos programas es que uno puede obtener créditos, préstamos y subsidios del gobierno. Tiene la opción de registrarse tanto en línea como fuera de línea. India alberga la mayor cantidad de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) del mundo. Además, se estima que las MIPYMES representan alrededor del 95% de todas las unidades industriales. Como resultado, casi 42,5 millones de industrias están representadas. Sin embargo, solo se han registrado 36 millones de estas unidades.

D. Cero Defecto Cero Efecto: 

Los productos básicos creados para la exportación deben cumplir con el estándar. Además, algunos descuentos y concesiones están disponibles para artículos exportados bajo este programa. El alcance del modelo incluye todas las industrias y servicios, con especial énfasis en las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME). El modelo ZED tiene como objetivo mejorar la calidad del sector MIPYME, que actualmente no está controlado. El sector de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) es el elemento vital de la economía de la India. El sector de las MIPYME emplea a más de 110 millones de indios y proporciona el 38 por ciento del PIB del país.

E. Esquema de subsidio de capital vinculado al crédito: 

Este es uno de los programas MIPYME del gobierno, en virtud del cual las micro, pequeñas y medianas empresas pueden acudir directamente al banco para obtener subsidios si desean actualizar su empresa con nueva tecnología. El programa le brinda efectivo por adelantado para ayudarlo a actualizar sus equipos y procedimientos de fabricación.

F. Udyogini Yojana:

Es un programa de crédito del gobierno destinado a ayudar a las mujeres a iniciar negocios y promover el espíritu empresarial femenino en la India. La Corporación de Desarrollo de la Mujer del gobierno proporciona dinero para iniciar una empresa bajo Udyogini Yojana. Según este plan, el monto de préstamo más alto que se puede emitir es de 15 rupias lakh. No hay ningún requisito de garantía colateral para obtener un préstamo bajo este acuerdo (Préstamo sin garantía). Además, no hay ningún cargo por el procesamiento.