Jan Dhan Yojana

La ambiciosa iniciativa del Honorable Primer Ministro Sr. Narendra Modi para construir India a través de la recaudación de ingresos se conoce como Jan Dhan Yojana. El 28 de agosto de 2014, Narendra Modi lanzó Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY). Es un gran esfuerzo de la administración de la NDA crear al menos una cuenta bancaria para cada familia. Es una misión nacional brindar acceso económico a una variedad de servicios financieros como remesas, crédito, seguros, pensiones y cuentas bancarias de ahorro y depósito. Además, el gabinete de ministros esperaba que este excelente plan beneficiaría al país. Garantiza que todos tengan acceso a los servicios financieros.  

Los esfuerzos para hacer que los bienes y servicios financieros estén disponibles y sean baratos para todas las personas, especialmente las comunidades desfavorecidas y de bajos ingresos, independientemente de su patrimonio neto, se denominan inclusión financiera. La inclusión financiera tiene como objetivo derribar los obstáculos que impiden que las personas participen en la industria financiera y se beneficien de sus servicios. También se conoce como “ finanzas inclusivas”. “

Este plan fue presentado oficialmente por el primer ministro Narendra Modi durante su discurso del Día de la Independencia el 15 de agosto de 2014. También asegura que todas las familias en la India tengan acceso a educación financiera y al menos una cuenta bancaria básica.

Beneficios de Jan Dhan Yojana:

1. Este plan no exige una cantidad mínima para abrir una cuenta. El destinatario puede abrir una cuenta sin saldo en cualquier sucursal bancaria o establecimiento de corresponsalía comercial. 
2. La iniciativa abarca tanto a comunidades urbanas como rurales y otorga a cada usuario de cuenta una tarjeta de débito indígena (tarjeta Ru Pay).
3. Garantiza que los clientes tengan acceso al Core Banking System (CBS), así como a la banca móvil a través de USSD. Un centro de llamadas y un número gratuito están disponibles en todo el país
4. Uno de los beneficios clave que ofrece este plan es una capacidad de sobregiro de 5.000 rupias para cuentas vinculadas a Aadhar, así como una tarjeta de débito RuPay con una cobertura de seguro accidental integrada de 1 lakh de rupias.
5. Se otorga cobertura de seguro de vida de 30 000 rupias a beneficiarios elegibles para cuentas creadas entre el 15 de agosto de 2014 y el 26 de enero de 2015. 

Implementación de Jan Dhan Yojana:

Fase 1: 

Duró del 15 de agosto de 2014 al 14 de agosto de 2015. Durante este tiempo, se introdujo el plan PMJDY con el objetivo de brindar acceso bancario universal a todas las familias de todo el país, con al menos una cuenta bancaria básica y un RuPay. Tarjeta de débito con Rs. Se infirió que 1 lakh de seguro contra accidentes ofreció a las comunidades un programa de educación financiera. Durante este tiempo, también se sugirió que se emitiera la tarjeta de crédito Kisan.

Fase 2:

Duró del 15 de agosto de 2015 al 14 de agosto de 2018. A través de Business Corresponsales, buscó proporcionar seguros individuales y programas como el Swavalamban Scheme para el sector desorganizado.

Fase 3:

Esto fue después del 14 de agosto de 2018. PMJDY se enfoca en crear cuentas para cada hogar con un límite actual de sobregiro (OD) de Rs. 5,000 para ser mejorado a Rs. 10,000 después del 14 de agosto de 2018. No hubo restricciones en OD hasta Rs. 2.000. El límite de edad para usar la instalación OD se ha cambiado de 18-60 a 18-65. La cantidad de seguro accidental disponible para los nuevos titulares de tarjetas RuPay se incrementó de Rs.1 lakh a Rs.2 lakh si las cuentas se iniciaron después del 28.8.18 bajo esta cobertura mejorada.

Logros bajo Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana:

• En comparación con otros programas de la era UPA, PMJDY es un plan más eficaz. Según expertos, el sistema anterior no priorizaba a las familias ni a la inclusión financiera urbana. Afirmaron que la apertura de la cuenta estaba restringida debido a un largo procedimiento de Conozca a su cliente (KYC). El gobierno podrá devolver el dinero de la gente a través del plan Jan-Dhan Yojana. El objetivo principal del esquema es lograr ‘Mera Khata Bhagyavidhata’, lo que significa que mi cuenta es divina’.
• Hay cuentas PMJDY de 40,35 millones de rupias (al 19 de agosto de 2020); El PMJDY rural representa el 63,6%, mientras que el PMJDY femenino representa el 55,2%. De un total de 40,35 millones de rupias, hay 34,81 millones de rupias (86,3%) de cuentas PMJDY activas. La cantidad total de dinero en las cuentas PMJDY es Rs. 1,31 millones de rupias lakh.
• En el primer año de la iniciativa, se crearon cuentas PMJDY por valor de 17,90 millones de rupias.
• Los depósitos crecieron 5,7 veces entre 2015 y 2020, mientras que las cuentas aumentaron 2,3 veces. La aplicación Jan Dhan Darshak es una herramienta centrada en el ciudadano para identificar puntos de contacto bancarios, incluidas sucursales bancarias, cajeros automáticos, Bank Mitras, oficinas de correos y otras instituciones financieras.

Documentos esenciales para crear una cuenta:

• Se requiere evidencia de dirección, ya sea actual o permanente, para la apertura de la cuenta. Si la dirección de una persona cambia, se debe enviar una nueva prueba de dirección al banco. 
• Puede obtener más información sobre los últimos cambios del RBI a las reglas de Conozca a su cliente (KYC). 
• Incluso si no tiene ningún documento legítimo, aún puede crear una cuenta enviando fotografías autocertificadas y firmando/imprimiendo el pulgar frente a un empleado del banco. Una cuenta pequeña es un nombre que se le da a dicha cuenta. Puede encontrar mas información aquí. Sin embargo, esta pequeña cuenta estaría activa solo por un año después de que la persona proporcionara documentación formal válida, como pasaporte, licencia de conducir, tarjeta PAN, tarjeta de identificación de votante, tarjeta Aadhar o tarjeta de racionamiento, así como dos fotos tamaño pasaporte. .

Finalmente, Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana se creó para ayudar a las personas en la India, en particular a los empobrecidos, brindándoles una cuenta bancaria, un servicio de crédito, cobertura de seguro y una tarjeta de débito. A la larga, el programa permitirá que los sectores más pobres de la población accedan a subsidios y servicios de sobregiro a través de sus cuentas bancarias, eliminando así a los prestamistas, comisionistas y la corrupción. Esta iniciativa, según el primer ministro Modi, aumentaría la confianza de todos. El Jan Dhan Yojna impulsaría la economía mediante la creación de registros y cuentas bancarias. El Jan Dhan Yojna pondrá fin a la opacidad monetaria.

Preguntas frecuentes con respuestas:

1. ¿Qué es la Inclusión Financiera y cuál es la necesidad de ella?

La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para hacer que los bienes y servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas, en particular para aquellas de áreas desfavorecidas y de bajos ingresos, independientemente de su patrimonio neto. El objetivo de la inclusión financiera es eliminar las barreras que impiden que las personas participen en la industria financiera y se beneficien de sus servicios. Esto es necesario para un país en desarrollo como la India. Permite a las personas conocer los servicios financieros prestados. Facilita la transferencia de beneficios del gobierno como subsidios y pensiones a las personas de manera transparente. 

2. ¿Cómo ayuda Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana a lograr la inclusión financiera?

Tener una cuenta bancaria permite a las personas conocer las ventajas del dinero. Anteriormente, era inalcanzable para muchos, particularmente para aquellos de vecindarios desfavorecidos y de bajos ingresos, pero con PMJDY, las personas pudieron crear cuentas sin saldo y aprovechar sus beneficios. La circulación de moneda física ha disminuido desde la desmonetización. Todos, desde vendedores ambulantes hasta propietarios de pequeñas empresas, ahora aceptan pagos en línea, lo que solo era posible a través de PMDJY.

3. ¿Cuáles son los beneficios de Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana?

Proporciona a cada titular de cuenta una tarjeta de débito local. Para abrir una cuenta, no hay depósito mínimo. Garantiza que los consumidores tengan acceso tanto al Core Banking System (CBS) como a la banca móvil a través de USSD. Una instalación de sobregiro de 5.000 rupias para cuentas vinculadas a Aadhar, así como una tarjeta de débito RuPay con una cobertura de seguro accidental integrada de 1 lakh de rupias, son dos de las características principales del plan. Para las cuentas abiertas entre el 15 de agosto de 2014 y el 26 de enero de 2015, los destinatarios elegibles recibirían una póliza de seguro de vida de 30 000 rupias.

4. ¿Cuál es la crítica que enfrenta Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana?

PMDJY, como cualquier otro esquema nuevo, recibió algunas críticas por sus fallas. Los partidarios políticos y los críticos coincidieron en que se logró el objetivo de crear cuentas adicionales, pero no en la medida en que se promocionó, ya que la investigación reveló que el 75% de los titulares de cuentas de Jan Dhan ya tienen una cuenta bancaria. La ausencia de infraestructura y redes financieras en las regiones rurales fue un obstáculo para la implementación eficiente del esquema. También fue criticado por imponer una carga injusta a los bancos del sector público.

5. Discuta el Logro de Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana.

El PMDJY fue una iniciativa gubernamental en toda regla que priorizó y promovió la inclusión financiera en el país. Al 19 de agosto de 2020, hay cuentas PMJDY de 40,35 millones de rupias, de las cuales el PMJDY rural representa el 63,6 % y el PMJDY femenino representa el 55,2 %. Hay 34,81 millones de rupias (86,3 %) cuentas PMJDY activas de un total de 40,35 millones de rupias. Las cuentas PMJDY tienen un saldo total de Rs. 1,31 millones de rupias lakh. El proceso de entrega adecuada de todos los subsidios gubernamentales, pensiones y otros beneficios a la gente ahora se realiza de manera altamente transparente, sin necesidad de intermediarios ni corrupción.