Tipos de préstamos que las personas obtienen de diversas fuentes

Un préstamo es un tipo de deuda que adquiere un individuo u otra entidad. El prestatario recibe una suma de dinero del prestamista, que generalmente es una empresa, organización financiera o gobierno. A cambio, el prestatario acepta un conjunto de términos, que pueden incluir cargos de financiamiento, intereses, un cronograma de pago y otras obligaciones.  

Los principales beneficiarios de los préstamos fueron personas físicas, propietarios de empresas y MIPYMES de los sectores de comercio, manufactura y servicios. Hay varios planes de financiamiento disponibles, según el tipo de empresa y sus requisitos. Repasemos los muchos tipos, características y requisitos de calificación para los préstamos comerciales/MiPyME que ofrecen los bancos y las NBFC, así como los programas de préstamos patrocinados por el gobierno.

Las dos categorías de préstamos disponibles son préstamos garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados requieren que presente algo de valor como garantía en caso de que no pueda pagar su préstamo, mientras que los préstamos no garantizados le permiten pedir prestado el dinero sin aportar ninguna propiedad (después de que el prestamista considere sus finanzas).

Algunos ejemplos de los préstamos garantizados:

1. Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda

Los propietarios de viviendas pueden pedir prestado contra el capital que han acumulado en sus casas. Es decir, pueden pedir prestado hasta el valor de su propiedad. Pueden pedir prestada la mitad del valor de la casa si la mitad de la hipoteca está pagada, o pueden pedir prestado el 50% del valor de la propiedad si la casa ha aumentado su valor en un 50%. En términos simples, la cantidad que se puede pedir prestada es la diferencia entre el valor justo de mercado actual de la vivienda y la cantidad que aún se debe de la hipoteca.

Uno de los beneficios de un préstamo con garantía hipotecaria es que la tasa de interés es mucho más baja que la de un préstamo personal. El hecho de que la propiedad se utilice como garantía del préstamo es la mayor desventaja. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestatario puede perder su casa. El dinero de un préstamo con garantía hipotecaria se puede utilizar para cualquier cosa, aunque se utiliza más comúnmente para mejorar o ampliar la casa.

2. Líneas de crédito con garantía hipotecaria ( HELOC )

La línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, excepto que la vivienda sirve como garantía. El prestatario recibe una cantidad máxima de crédito. Mientras la cuenta esté abierta, que generalmente es de 10 a 20 años, se puede utilizar, reembolsar y reutilizar una HELOC.

La tasa de interés no se establece en el momento en que se otorga el préstamo, a diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria tradicional. La tasa de interés es generalmente variable porque el prestatario puede acceder al dinero en cualquier momento durante un período de años. Podría estar vinculado a una estadística fundamental como la tasa preferencial. Los costos de interés sobre la deuda pendiente aumentarán durante un período de aumento de las tasas. Debido a que la tasa preferencial aumentó, un propietario que pide dinero prestado para construir una cocina nueva y lo paga en un período de años puede terminar pagando intereses considerablemente más altos de lo planeado.

Hay un inconveniente potencial más. Las líneas de crédito ofrecidas pueden ser bastante considerables y las tasas introductorias pueden ser bastante atractivas. Es demasiado simple para los clientes meterse en sus cabezas.

3. Préstamo Hipotecario

Las hipotecas son préstamos otorgados por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de Internet para permitir que las personas compren una propiedad. Una hipoteca está garantizada por su casa o terreno, por lo que si no hace un pago, corre el riesgo de perder su casa o terreno. Por lo tanto, las hipotecas se consideran préstamos garantizados, tienen algunas de las tasas de interés más bajas de cualquier tipo de préstamo.

4. Préstamo de automóvil o vehículo

Los prestatarios utilizan un préstamo para automóviles o vehículos para comprar un vehículo personal o comercial nuevo o usado. Cuando los prestamistas ofrecen vehículos de dos ruedas, por lo general se denomina Préstamo para vehículos de dos ruedas, y para vehículos comerciales, se denomina Préstamo para vehículos comerciales.

5. Préstamos para pequeñas empresas 

Los préstamos comerciales garantizados están disponibles, pero también hay préstamos no garantizados. Un préstamo comercial garantizado, por ejemplo, es un préstamo para equipo. Suponga que opera una empresa de construcción y necesita un nuevo camión volquete. Puede pagarlo con un préstamo de equipo garantizado por el camión volquete que desea comprar. No tendrá que preocuparse por perder el equipo que compró si paga el préstamo a tiempo.

Algunos ejemplos de préstamos sin garantía:

1. Tarjeta de crédito

Cuando un cliente paga con una tarjeta de crédito, básicamente está adquiriendo una deuda personal modesta. No se cobran intereses si la deuda se paga en su totalidad de inmediato. Si no paga parte de su deuda, se le cobrarán intereses todos los meses.

Las tarjetas de crédito son bastante convenientes, pero necesitan autocontrol para evitar gastos excesivos. Los consumidores están más ansiosos por comprar cuando usan plástico en lugar de efectivo, según estudios.

2. Préstamos flexibles

En este tipo de préstamo sin garantía, puede aprovechar los fondos de su límite preaprobado (que generalmente lo fija su banco) y, cuando sea necesario, puede retirar su límite de préstamo, cualquier número de veces y reembolsar su monto sin extra efectivo, sin costo adicional. Este tipo de instalación única le brinda control total de sus finanzas, a diferencia de los préstamos a plazo rígido.  

Con base en la línea Flexi, los préstamos se clasifican principalmente en:

• Préstamos educativos: este tipo de préstamo educativo se puede tomar para completar cursos de tiempo completo, medio tiempo o vocacionales en los campos de medicina, administración, ingeniería, etc. Generalmente, cubre las tarifas básicas del curso junto con otros gastos. tales como alojamiento, tarifa práctica, tarifa de recorrido educativo, etc. En este tipo de préstamos, el estudiante es el principal prestatario. El periodo de moratoria es la singularidad de este tipo de préstamo, en el que el alumno tiene la opción de no pagar los EMI hasta finalizar el curso.
• Préstamos para vehículos: a veces, su banco proporciona un préstamo preaprobado para ayudarlo a comprar un vehículo de dos o cuatro ruedas, ya sea en la compra de un vehículo nuevo o usado. En tales casos, el puntaje crediticio, la relación entre la deuda y los ingresos, el plazo del préstamo, etc., juegan un papel crucial en la determinación del monto del préstamo de preaprobación.

Conclusión:

Hay muchos tipos de préstamos disponibles dependiendo de sus necesidades financieras. Los bancos ofrecen préstamos garantizados y no garantizados. Las personas eligen préstamos garantizados debido a las tasas de interés más bajas y la gran cantidad de dinero disponible, que se puede utilizar para comprar un automóvil o una casa. Los préstamos personales, que tienen una tasa de interés más alta y se emiten por montos menores por motivos como la mejora de la vivienda, son los préstamos sin garantía más frecuentes.